全球市场剧烈震荡。中国富人的避险需求将家庭信任提升至10万亿 保险板块

股票行情  2021-02-16 20:04:48

全球市场剧烈波动。受辉瑞和生物技术公司周一新冠肺炎肺炎疫苗测试数据的鼓舞,道琼斯工业平均指数上涨834.57点,涨幅2.95%,至29157.97点;标准普尔500指数上涨41.06点,涨幅1.17%,至3550.5点;然而,纳斯达克综合指数下跌181.45点,跌幅1.53%,至11713.78点。在欧洲股市,富时100指数上涨4.67%,至6186点。法国CAC40指数上涨7.57%,至5336点。德国DAX指数上涨4.94%,至13096点。时隔两个月,a股将再次遇到万超亿。周一a股收盘,上证综指上涨1.86%,至3373.73点;深成指上涨2.19%,至14141.15点;创业板指数上涨2.96%,至2814.00点。

根据Flush Finance的数据,交易者已经从科技股转向了此前受新冠肺炎肺炎疫情拖累最严重的行业。FAANG、Facebook、苹果、亚马逊、谷歌A和网飞分别下跌4.99%、2.00%、5.06%、0.10%和8.59%。原油上涨,贵金属下跌。WTI原油主合同收于每桶39.92美元,上涨7.49%;布伦特原油主合同收于每桶42.02美元,上涨6.51%;隔夜,前期主要原油合约收于每桶248.70元,上涨6.24%。纽约商品交易所12月交割的黄金期货下跌97.30美元,跌幅约5%,收于每盎司1,854.40美元。白银期货价格下跌1.96美元,跌幅7.6%,收于每盎司23.701美元。

在过去两年全球经济放缓和金融市场波动的背景下,国内高净值人士加深了对市场不确定性的理解,增强了避险意识。11月9日,招商银行发布《2020中国家族信托报告》(以下简称《报告》),指出一方面,“保障财富安全”和“财富传承”继续占据最重要的两大财富目标;另一方面,在打破刚性赎回、几个单一资产类别亏损的市场教育下,他们深刻认识到各种资产的潜在风险,明白投资需要不断权衡风险和收益。依靠单一热资产快速赚取高回报的时代已经过去,财富需要专业的长期配置、积累和动态调整来维持和增值。

高净值个人如何保证财富安全?

招商银行通过协调和整理行内外高净值个人的资源,在全国范围内收集了3300多份有效问卷,并以访谈的形式深入访谈了160多位建立了家庭信托的高净值个人。调查结果显示,多达42.04%的受访者认为“应该掌握多元化和分散化的财富保护方法”,这进一步证明了高净值个人对日益成熟的财富保护概念的看法。

然而,虽然家族信托业务早在2013年就在中国创新推出,但在高净值个人中的渗透率仍然很低。根据中国信托协会的相关数据,截至2019年第四季度末,全国68家信托公司的委托资产为21.6万亿元。据公开数据显示,国内家庭信托财产规模只有1300亿元至1800亿元左右,占信托总规模不到1%。

这个市场的潜在规模有多大?

过去几年,中国高净值个人对家庭信任的认可显著增加。招商银行与贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,各种财富继承安排中家庭信托的参考比例为20%;仅一年后,根据调查结果,境内外家庭信托的参考率进一步上升至30%以上,远超境外资产配置等其他安排。

“在财富管理净值的浪潮下,家族信托的底层投资正逐渐找到合适的位置。”《报告》称,在市场震荡的洗礼中,中国高净值个人对确保财富安全和尽快实施财富继承安排的必要性和紧迫性的认识进一步深化,直接推动了家庭信托行业的井喷式发展。到2020年,中国家庭信托的预期人口可以加载到约7.5万亿元的家庭信托资产中;预计到2021年底,这部分资产将超过10万亿元。2020年家庭信任意向数量约24万;预计到2023年底,有家庭信任意向的人数将超过60万。

招商银行私人银行部总经理赵越表示,家族财富继承已经成为私人银行客户及其家人的主流需求。仅2020年初以来,招商银行的家族信托就有1000多家,规模比去年翻了一番。

神秘而重要的家族信托“全方位”继承工具中有哪些资产?

据调查统计,意向人群每人可投入家庭信托资产约3100万元。大约90%的高净值人群在建立家庭信托时选择将不到50%的资产投入家庭信托,超过一半的高净值人群愿意每年逐步将资产加入家庭信托,直到成为持有资产的主要方式。此外,现金(包括理财产品)、保单、房产位列前三,约占高净值个人未来三年计划向家庭信托转移的总资产的75%。从预计加载的资产类别来看,黄金需求最高,占近50%,其次是珠宝(20.60%)和艺术品(20.45%)。

虽然高净值个人对家族信托的关注度迅速增加,但在净值转型的背景下,家族信托在资产配置过程中也面临一些挑战。受访者认为,前三大难点是:一是各类资产收益率普遍下降;二是资本市场波动过大;第三,不知道如何优化资产管理配置方案。一些受访的高净值个人表示,他们需要依靠财富管理机构的专业投资能力来实现家庭信托资产的稳步升值。


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