「理财APP」财富管理子公司掘金资本市场半数以上的净资产转换

股票行情  2021-04-15 15:56:13

随着恒丰金融管理的成功实施,全国已有24家银行金融子公司获批建设,其中6家获批金融子公司,20家当年开业,多家地方银行设立金融子公司的相关议案已获股东大会通过。业内人士预测,在新的资产管理规定下,为了获得稳定的高回报,面对不同风险偏好的投资者,金融子公司参与股权资产是未来的趋势,五年后股权资产的配置比例可能达到10%以上。

银行理财子公司加速了它们的登陆

年末,银行理财子公司扩张明显加快。恒丰银行12月16日宣布,恒丰银行新董事会同意投资不超过20亿元人民币设立恒丰理财有限公司,这也意味着恒丰银行将成为第11家设立银行金融子公司的股份制银行。

事实上,自11月以来,股份制银行掀起了一波设立理财子公司的浪潮。12月10日,民生银行投资50亿元打造民生理财,获批;浙商银行也在11月底宣布,计划投资20亿元成立浙江银行理财有限公司。

截至目前,已有24家银行的金融子公司获批在华建设,年内获批金融子公司6家,开业20家。注册资本方面,目前六大行金融子公司注册资本累计超过600亿元,发行产品超过2100种,其他金融子公司注册资本在10亿元到20亿元左右。同时,广东顺德农村商业银行、江苏江南农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行等地方银行设立理财子公司的相关议案也已在各自的股东大会上获得通过。

随着理财子公司加速落地,银行理财产品体系进一步丰富。打破刚性赎回,实现产品净值正成为未来银行理财产品的发展趋势。

从理财产品的发行类型来看,预期收益产品的比例在下降,而净值产品的比例在上升。根据溥仪标准的监测数据,今年第三季度发行的净值理财产品总数为7326种,比上个月增加941种,增长15%;已完成预期收益产品发行13669件,占比64.98%,比上个月减少2796件。

萨克研究所高级研究员苏认为,银行理财子公司的建立将促进和加快理财净资产的转化。首先,母行自然和理财子公司有关。母行可以为理财子公司提供和协调各种资源,帮助其建立和后续发展,帮助银行理财产品的转型和转型;其次,理财子公司的发展遵循市场化规律,在业务风险处置上与母行隔离,符合净值产品背后的精神。

然而,东方金城首席财务分析师徐成元表示,投资者对净值产品的接受度仍有待提高。“面对新的净值理财产品,投资者很难在短时间内改变之前的‘储户思维’。同时,随着资产管理新规的推进,大资本管理时代即将到来,激烈的竞争环境对银行渠道销售能力、客户服务能力、资产配置能力、投资研究能力提出了更高的专业要求。”他说。

股权资产配置明显改善

自2019年6月第一家银行金融子公司建行金融正式开业以来,银行金融子公司经历了近一年半的发展。值得注意的是,2020年以来,理财子公司发行股权产品的速度明显加快。按照溥仪标准数据,到目前为止,9家银行的金融子公司共有100种股权产品(包括过渡性产品)。2019年共发布47款,其中43款为母行迁移产品;2020年共发行53款,其中仅有4款为母行迁移产品,其余49款为理财子公司新发行的股权产品。与去年同期相比,新发行的股票产品数量增加了12倍以上。

“银行理财子公司以中风险产品为主,配置结构以稳健收益为主,通过增加FOF和股权投资增加收益。”溥仪标准的研究员赵迪告诉《经济参考报》,在新的资产管理条例实施后,仅仅通过债券投资获得稳定和高回报是不可持续的。对于不同风险偏好的投资者,银行理财子公司需要发行不同波动水平的产品,因此未来增加股权资产配置是大势所趋。

“要发挥银行理财的创新作用,必须逐步加大股权资产配置。”交通银行理财总裁祁进也公开表示,股权资产配置分为一级市场和二级市场,目前二级市场银行理财配置普遍偏低。他预计,目前银行融资中的股权资产比例约为3%,三到五年后将达到10%以上。

值得注意的是,近年来,监管部门一再鼓励银行将财务管理转变为股权。银监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示,要增加股权资产管理产品的发行,支持理财子公司提高股权产品比例,要求推动银行与基金公司、银行与保险公司深入合作,鼓励银行和理财子公司将更多合格的公募基金管理人纳入合作机构名单。银监会副主席曹宇也表示支持银行理财公司提高股权产品比例,鼓励更多合格的基金管理人纳入银行理财合作机构名单。

“相比于股权型公募基金,理财子公司配置股权资产的主要优势在于可以间接投资于信用资产,直接投资于信用资产等非标准化债务资产,投资其他公募基金时没有相关比例。极限。”溥仪标准的研究员康在接受《经济参考报》采访时指出,未来财富管理公司可以适当配置一些非标准资产来增加收入,同时需要组建自己的人才团队,深化与公募基金的行业交流,以克服股权投资和研究积累不足的困难。


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